Konut için DASK sigortası ne kadar?

DASK nedir ve gayrimenkul sahibi için neden gereklidir

DASK (Doğal Afet Sigortaları Kurumu), Türkiye'de zorunlu deprem konut sigortasıdır. Poliçe, Türk Katastrofik Sigorta Havuzu (TCIP) devlet sistemi çerçevesinde geçerlidir ve tapu siciline kayıtlı, özel mülkiyette bulunan tüm konutlar için zorunludur. Geçerli bir DASK poliçeniz olmadan mülkiyet hakkınızı tescil ettiremez (TAPU), su ve elektrik aboneliği başlatamaz ve gayrimenkulü satamazsınız.

DASK poliçesi neleri kapsar, neleri kapsamaz

Sigorta kapsamının sınırlarını anlamak, sıklıkla göz ardı edilen kritik bir noktadır. DASK yalnızca binanın yapısal unsurlarını korur:

• temel, taşıyıcı duvarlar ve döşemeler;
• çatı, merdiven boşlukları, koridorlar ve girişler;
• apartmanın ortak yapıları.

Sigorta, depremin doğrudan neden olduğu hasarın yanı sıra, deprem sonucu meydana gelen yangın, patlama ve toprak kaymalarını da kapsar. Ancak poliçenin aşağıdakileri kapsamadığını bilmek önemlidir:

• mobilya, beyaz eşya ve elektronik cihazlar;
• kişisel eşyalar, giysiler ve dekoratif objeler;
• geçici konaklama masrafları (onarım süresince kira);
• mülkün kiraya verilememesinden kaynaklanan kazanç kaybı.

İşte bu nedenle birçok mülk sahibi, yukarıdaki riskleri karşılayan özel konut sigortası (Konut Sigortası) yaptırmaktadır.

DASK ücreti nasıl hesaplanır: formül ve faktörler

DASK poliçesi fiyatı sabit değildir; devlet tarafından onaylanmış bir formüle göre hesaplanır. Genel mantık şöyledir:

1. Sigorta bedeli = brüt konut alanı (m²) × devletin belirlediği, yapı türüne özgü metrekare birim maliyeti.
2. Sigorta primi = sigorta bedeli × tarife katsayısı.

Nihai maliyeti etkileyen faktörler şunlardır:

• Bina inşaat türü: betonarme, çelik çerçeve, taş, ahşap. Betonarme binalarda metrekare maliyeti, taş veya ahşap yapılara göre daha düşüktür.
• Kat sayısı: kat sayısı arttıkça risk katsayısı yükselir.
• Bölge ve depremsellik kuşağı: Türkiye beş risk bölgesine ayrılmıştır — en tehlikeli (birinci) bölgeden en az tehlikeli (beşinci) bölgeye kadar. İstanbul veya İzmir’deki gayrimenkulün sigortası, Antalya veya Mersin’e kıyasla daha pahalı olur.
• İnşa yılı: yeni deprem yönetmeliklerine uygun modern binalar daha düşük katsayılara sahiptir.

2025 yılı güncel tarifeler ve gerçek rakamlar

1 Ocak 2025’ten itibaren sigorta bedeli hesaplamasında kullanılan metrekare maliyeti ciddi şekilde arttı. 2024’te betonarme binalar için metrekare başına 3.016 TL iken daha sonra 6.000 TL’ye yükseltilmişti; 2025 yılında ise farklı yapı türleri için aşağıdaki temel değerler geçerlidir:

• Betonarme binalar: ~6.000 TL/m²;
• Diğer yapı türleri (taş, ahşap vb.): ~7.571 TL/m².

DASK poliçesi için azami teminat tutarı 1.272.000 TL’ye yükseltilmiştir. Bu, limitin üzerindeki hasarın sigorta tarafından karşılanmayacağı anlamına gelir; aşan kısım mülk sahibine kalır veya ek özel sigorta ile güvence altına alınır.

Farklı konut türleri için tahmini yıllık DASK maliyeti (tarife katsayısı dahil):

• 1+1 daire (55–65 m²): yılda 700–900 TL;
• 2+1 daire (85–100 m²): yılda 1.100–1.500 TL;
• 3+1 daire (120–150 m²): yılda 1.800–2.500 TL;
• Villa (200+ m²): yılda 3.500 TL’den başlar.

Yabancı para birimi cinsinden bu yaklaşık yılda 20 ila 150 dolar/avro demektir — potansiyel hasarla karşılaştırıldığında oldukça uygun bir tutardır.

DASK poliçesi nasıl ve nereden alınır

DASK poliçesi birkaç şekilde yaptırılabilir:

• Sigorta şirketi ofisinden: neredeyse tüm Türk sigorta şirketleri (Türkiye Sigorta, Allianz, Aksigorta, Anadolu Sigorta vb.) bu hizmeti sunar.
• Banka şubesinden: birçok Türk bankası DASK poliçesi düzenlenmesinde aracılık yapar.
• İnternetten: dask.gov.tr resmi sitesi veya sigorta şirketlerinin web siteleri üzerinden maliyet hesaplanabilir ve poliçe online olarak satın alınabilir.
• Emlak danışmanı aracılığıyla: alım satım işlemleri sırasında emlakçılar genellikle DASK poliçesi düzenleme işini üstlenir.

Poliçe için gerekli belgeler: TAPU (mülkiyet belgesi), kimlik belgesi (T.C. kimlik kartı veya yabancılar için pasaport) ve Türkiye vergi numarası (Vergi No). İşlem 15–30 dakika sürer ve poliçe ödeme yapıldıktan hemen sonra geçerli olur.

DASK bulundurmamanın cezaları ve sonuçları

Türkiye mevzuatında DASK poliçesinin bulunmaması halinde doğrudan bir para cezası öngörülmez — polis gecikme için herhangi bir ceza makbuzu kesmez. Ancak poliçe eksikliğinin sonuçları oldukça ciddidir:

• su ve elektrik aboneliği başlatılamaz veya mevcut abonelik üzerinize alınamaz;
• geçerli bir poliçe olmadan satış işlemi tapuda tescil edilmez;
• sigorta kapsamındaki bir olay durumunda, tüm mali yük mülk sahibinin üzerine kalır;
• bankalar, sigortası olmayan gayrimenkulü ipotek olarak kabul etmez ve konut kredisi vermez.

Ek sigorta: DASK tek başına yeterli olmadığında

Zorunlu DASK poliçesi yalnızca asgari düzeyde bir koruma sağlar. Mülkünüzü kapsamlı şekilde güvence altına almak için uzmanlar özel konut sigortası (Konut Sigortası) yaptırmanızı önerir. Bu sigorta şunları kapsar:

• iç dekorasyon, mobilya ve beyaz eşyalar;
• su baskını, hırsızlık, (depremle ilgisi olmayan) yangın gibi riskler;
• komşulara karşı üçüncü şahıs sorumluluğu (örneğin, dairenizdeki boru patlaması alt kat dairesine zarar verirse).

Özel konut sigortasının maliyeti DASK ile benzer seviyededir — standart bir paket için yılda 1.500–3.000 TL civarındadır. İki poliçe birlikte, hem binanın yapısını hem de içindeki her şeyi koruyan sağlam bir sigorta kalkanı oluşturur.

Sonuç

DASK sigortası, Türkiye'de gayrimenkul sahipliği için zorunlu ancak külfetli olmayan bir koşuldur. Yıllık poliçe maliyeti, konutun büyüklüğüne ve bulunduğu yere göre 700 TL ile 3.500 TL (20–100 avro) arasında değişir; başvuru işlemi ise birkaç dakika sürer. DASK'tan tasarruf etmek akıllıca değildir: poliçenin olmaması kritik gayrimenkul işlemlerini engeller ve deprem anında mülk sahibini binlerce liralık onarım masrafıyla baş başa bırakır. Sigortanızı önceden yaptırın — bu, gerçek mali güvenlik için ödenen küçük bir bedeldir.